国际贸易中融资风险控制与创新对策研究

来源：网络 时间：2022-03-19

　　2020年5月22日第十三届全国人民代表大会第三次会议中各代表指出：“受全球疫情冲击，世界经济严重衰退，国际贸易投资萎缩，产业链供应链循环受阻，金融等领域风险有所积聚，不仅需肯定成绩，还需清晰看到问题，努力改进工作，切实履行职责”的观点。由此可见，国际贸易市场再次受到了不小的冲击，在如今十分严峻的金融环境中，如何控制多元化的国际融资风险，创新融资策略，仍需广大业界人士进一步深思。

　　一、我国的国际贸易融资现状及问题

　　（一）贸易融资方式较为单一

　　现如今，国际贸易融资方式逐渐呈现多元化发展趋势，给企业提供了更多融资选择，然而在实际融资过程中，企业依然习惯采用传统借贷融资的方式来参与国际融资活动，存在贸易融资方式单一的问题，尤其对中小型企业而言，若不主动拓展融资渠道，将难以突破融资困境，甚至面临巨大融资风险。

　　（二）贸易融资风险控制薄弱

　　现如今，国际贸易企业在参与融资活动时，由于风控体系建设不健全，存在风险控制薄弱的问题，融资风控工作缺乏实效性和针对性，具体表现为营销部门、生产部门在融资风险管理中的参与度较低，风险管控工作仅交由财务部门负责，致使企业仅能从“资金”层面分析风险，无法多角度分析风险，不利于企业全面规避融资风险。

　　（三）缺乏高素质综合性人才

　　据了解，我国多数企业在国际贸易融资活动中，存在相关领域高素质综合性人才十分匮乏的问题，企业领导层通常更加关注提升管理水平和融资效率，继而忽视了构建高素质、专业化的人才队伍，致使企业抗风险能力难以得到有效提升。（四）面临多种融资风险

　　1.汇率风险

　　汇率风险是国际贸易活动中，企业面临的主要融资困境之一。所谓货币风险，即指使用外币统筹计算国际贸易，由外汇汇率起伏变化所产生的外币增殖、贬值现象给企业经济带来的亏损。随着国际贸易市场的国际化发展，货币风险逐步受到了民众的广泛关注，特别是过去十年，国际金融系统渐渐变得十分脆弱，再加之2020年3月美股暴跌，标普500指数收盘下跌7.6%，“熔断”被触发，迫使国际金融市场暂停交易15分钟，同时，沙特大打石油价格战随之发生，上述因素皆在一定程度上致使股市暴跌，在金融市场秩序如此混乱的背景下，人民币不断升值，这将意味着中小型企业在国际贸易中所获取的盈利将受到一定压缩，与此同时，生产成本逐渐被提高，产品竞争力随之下降，部分未被追回的债务也会由于外汇汇率的不稳定因素承担极大的货币风险，甚至出现严重亏损。

　　2.利率风险

　　截至目前，由于国际金融出现自由化发展趋势，利率的限制被不断放松，致使国际金融市场出现动荡局面，在增加金融风险的同时，促使中小型企业不得不面临巨大融资困境，利率风险不仅会增大企业融资成本，还会威胁企业融资活动，造成巨大损失。

　　（五）欺诈风险

　　现如今，欺诈风险在国际贸易融资活动中较为常见。所谓欺诈风险，即指在国际贸易融资活动中存在的“信用诈骗”现象。一旦发生“信用诈骗”不仅会使企业经济遭受严重损失，还会使国际金融贸易环境出现“信任危机”，甚至引发严重后果。

　　（六）政治风险

　　近年来，诸多国家皆采取了一定的贸易举措，政治风险也因此而更加突出。在国际融资活动中，企业必须重视政治风险，尽量规避此类风险。一旦有国家存在政治动乱，不仅无法继续进行国际贸易合作，企业还需承担相关风险。

　　二、国际贸易融资风险控制策略

　　（一）健全风险监控体系

　　完善的风险监控体系是合理规避融资风险的关键性举措，因此，健全风险监控体系尤为重要：其一，需依据实际的融资需求、风险监管需求，构建动态化监管体系，以此来调动企业发展动力，加深其在发展、管理、经营过程中对国际融资业务的认知程度，继而在有效降低银行资金错误投放率的同时，合理规避融资风险。其二，优化信用评价体系，针对国际贸易企业，依据地区经济发展实情，制定规范化的体系标准，以便于银行准确评估企业资金偿还能力，合理规避融资风险，形成健全的融资风险监控体系。

　　（二）加强政府支持

　　首先，政府可针对一些容易触发国际贸易融资风险的企业或产业列出一系列清单来对其施以管理，针对已经违规的企业需加强培训和指导，助力企业可在法律规定范围内更规范的经营国际融资业务。其次，政府需做好企业强力后盾，为企业参与国际融资保驾护航，加大该领域的资金投入力度，并在此基础上出台扶持政策，助力企业规避此类风险，特别是针对中小型企业更需加强支持力度。

　　（三）提高企业信誉

　　首先，企业须严格遵守公平竞争、诚实守信的原则，以此为基准在法律允许范围内组织开展国际贸易经营活动，自觉接受并配合相关行政部门的管理、监督工作，坚决摒弃任何融资欺诈、造假等影响企业信誉、逾越法律法规的行为。其次，企业需积极与银行加强联系，并在此基础上让银行对企业信用层次、发展前景、经营状况有全方位的认知，同时，企业需不断内部财务预结算财务控制体系，并保障财务会计文件的系统性、透明性，增进企业信誉度。

　　（四）人才培养及人才引进

　　现如今，国际金融环境十分复杂，对企业而言，唯有积极引进人才、培育人才、优化人才队伍，增进他们在国际结算、贸易融资方面的素养，方可在最大程度上规避国际贸易中存在的各类融资风险。同时为增进竞争实力，企业还可注重培训员工在信誉审核、信用保险机构方面的能力，打造专业化人才队伍，增进自身抗风险能力和国际融资优势。

　　（五）关注风险变化、制定有效的风险管理办法

　　1.汇率风险管控办法

　　除提升财务人员风险防控能力之外，企业还需善于应用金融工具以较低的成本来转嫁汇率风险，常用的可管控汇率风险的金融工具有进出口押汇、外汇期权交易和远期结售汇等，是管控汇率风险最直接有效的渠道。

　　2.利率风险管控办法

　　针对利率风险，可选择合适的融资货币（国际上稳定的货币或本位币）结合固定利率制来最大限度管控利率风险，并将之控制在企业可控范围内。

　　3.违约风险管控办法

　　针对违约风险，最为有效的管控办法就是对每位客户的信誉度进行严格甄别，并在此基础上对每笔国际贸易都进行投保，用最低的成本将专业的事交付给专业机构去管控，以达成最高效的风险管控成果。

　　三、国际贸易融资创新途径

　　（一）市场创新

　　企业要在国际融资活动中占据优势地位，就需创新国际贸易市场融资模式，首先，需建立全新的国际市场贸易链条。就目前来讲，商业银行是我国企业获取融资资金的主要渠道，是衔接国际贸易链条的关键点，因此国际贸易融资市场创新需从银行着手，银行需重点关注贷款企业资金去向，保障融资链条的稳定性与连续性。此外，还可通过发行债券、资产债券化的方式来进行融资，不断拓展国际贸易市场融资渠道。

　　（二）服务创新

　　所谓服务创新，即指金融机构在转变服务理念的基础上，采取有效措施转变固有服务流程和服务方式，使企业在参与国际贸易融资活动时可享受到更为快捷、优质的服务。

　　（三）技术创新

　　融资技术的创新需将融资方式选择作为切入点，例如，可通过提升直接融资占比来改善企业过于依赖信贷资金的现状。此外，金融机构还可借助先进技术改进原有融资产品，以此来满足国际贸易企业多样化的融资需求。

　　（四）业务种类创新

　　目前，金融机构推出的融资业务依然存在种类相对匮乏的问题，基于此，金融机构需针对不同的产业类型、企业种类来设置多样化的融资业务，实现业务创新，全面满足企业融资需求。

　　四、结语

　　综上所述，国际贸易融资风险与汇率、政策、经济体制、利率、信誉度等内容息息相关，具体类型包括货币风险、汇率风险、欺诈风险、政策风险，针对上述风险，无论是金融机构还是企业皆需加强防范，正确认知融资风险，并在此基础上，积极采取有效措施增进自身抗风险能力，以此来提升国际市场竞争实力，为可持续发展提供充分保障。